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　　自2023年内地与港澳回府通关以来，赴港投险成为了热潮。数据显示，2024年首季香港保险业中源自内地访客的新造保单保费为156亿港元，创下2018年以来的历史新高。

　　在这样的背景下，广东金融监管局于近日发文，对全辖（不含深圳）开展非法销售境外保险产品、违规跨境投保专项治理工作。排查内容包括是否存在机构及其从业人员参与、组织或协助非法销售（含非法宣传、推介）境外保险产品、违规跨境投保问题。

　　很明显，“近水楼台先得月”的港险受到的影响将是最大的。政策的背后，在赴港投保持续火热的情况下，越来越多的内地求职者已经将目光放在了香港保险代理人这一职业上。

　　据悉，仅在今年的头四个月里，香港持牌保险中介人数增加了2000余人，其中大部分来自内地。值得注意的是这些”港漂“不仅仅是高材生以及金融从业者，还有来自各行各业不同年龄段、不同学历的人。为何内地人纷纷涌入香港卖保险？在香港当保险销售有大家想象的那么简单吗？

　　首先我们看一组相关数据。2022年香港推出了“高才通“计划，主要面向高学历和高收入人士，计划通过者可以在未来24个月内体验香港的工作和生活。而截止到今年3月份，通过“高才通“来到香港的人才已经达到了4.8万人，而其中有相当一部分人选择了保险代理人这一职业。

　　为什么香港保险代理人对内地求职者，甚至是内地高材生的吸引力如此之大呢？我们看一下四位不愿意透露真实姓名的受访者具体案例。

　　A:在深圳的一家互联网公司工作超过十年，目前年收入超过100万元人民币，但打算辞去工作，并入职香港保诚保险集团。A表示在内地，人到中年后很难在科技公司拿到高薪资，其次，年纪大的员工更容易被解雇。

　　B：在北京工作，持有香港工作签证，想兼职做一名香港保险代理人，等赚足够钱再续签签证，为以后孩子来香港上学保留一个途径。

　　C：在华南某国际学校任职，学历博士，去年拿到香港的工作签证，想通过入职保诚保险集团，获得稳定的收入，从而续签签证，并最终成为香港永久居民。

　　D：39岁，在深圳一家国有证券经纪公司工作了17年，年薪80万元人民币。去年辞职来到香港后一边从事保险代理工作开元棋牌官网，一边攻读非全日制硕士学位。D表示希望自己能成为香港的永久居民，在获得高薪水的同时，能给自己8岁的孩子带来更好的教育。

　　从以上几个案例可以不难看出，内地人去香港做保险代理人无外乎三点：高薪资、永久居民权、好的教育环境。

　　根据ERI经济研究所的相关数据显示，香港保险代理人的平均基本年薪为473564港元（约43.17万人民币），平均奖金为66256港元（约6.02万人民币）。而通过高才计划进入到香港保险行业的代理人，除了本身专业能力过硬之外，人脉和关系网中也有较多的高净值客户，更容易赚取高额佣金。据透露，香港某家保险公司内部的高收入业务员，通过向内地客户出售保单并收取高额佣金，每年可获得超过1000万港元的薪资。在这样看来，在香港卖保险，年入百万的时代似乎又回来了。

　　而在国内，以内地某头部险企的平均月薪为例。工作一年以下的代理人平均月薪为8000元左右；工作1到3年的代理人平均月薪为1.1万元左右；工作5年以上且有相当经验的代理人平均月薪为2.2万元左右。毫无疑问，头部险企的平均薪资已经是国内保险业薪资的最高水平，但与香港保险代理人的薪资待遇相比开元棋牌官网，还有相当大的距离。

　　目前想要获得香港永久居住权的主流渠道一般有五种途径，分别是香港优才计划、香港专才计划、香港高才通计划、香港留学进修计划、投资移民计划。

　　这些计划大多对学历、年薪、资产等有一定的要求，其中最为关键的一步就是计划通过后能否达到续签要求。比如申请人需要在香港长期工作、子女在香港长期读书、或在香港长期租房等等，以便能够证明与香港保持连续的联系。一般情况下在香港连续工作七年或长期居住七年，中间不出现断签，便能获得香港永久居住权。

　　而保险销售相比于其他工作，一是入职相对较为简单，通过入职香港保险公司其实大多是可以被香港官方续签成功的。二是工作方式要更加灵活，可以选择全职也可以选择兼职。拖家带口并准备长期定居香港的人，可以选择全职保险代理人；短期且尚没有家庭负担的人可以选择兼职保险代理人，也不影响内地生活和工作，非常友好。

　　此外，还有一点需要注意的是，由于内地访客贡献的保费持续升高，今年已经开始有香港的保险公司决定对保险代理人队伍进行扩容。

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　　比如周大福人寿保险表示：去年公司售出的保单有一半来自内地，且销售额远超疫情前水平，于是公司计划在2024年7月1日开始的财年将代理人数增加50%，至约3000人。其中会优先考虑招聘来自内地且有经验的保险代理人，从而应对不断增长的内地客户。

　　而香港的保险公司不能直接在内地销售产品。金融监管总局此前也表示，考虑到内地与港澳地区的保险市场在法律体系、监管制度、机构管理等多个方面存在差异，因此现在开展跨境保险试通点的时机还不成熟。因此，内地客户想要购买保险，目前只能远赴香港亲自购买保单。这时候，一位能讲普通话、无沟通障碍、且具备较高专业素养的代理人就凸显出优势，这些优势主要表现在前期营销、中期获客、后期的的相关服务、以及与大陆客户有天然的亲近感等等，这是香港本地保险代理人所不具备的。

　　所以包括友邦保险集团、保诚集团等香港保险公司都表示，为了展开向内地游客销售保险计划，公司的代理人队伍正在招募更多来自内地的公民。而这些来自内地的代理人也可以进一步依托家人、朋友和私人关系网，加速让内地的客户们前往香港签署文件、购买保单。

　　自从香港全面恢复通关后，网络上充斥着很多“在香港卖保险年入百万“、“在香港卖保险获得永久居民身份”的案例，诱惑力十足的同时也让内地不少从业人员蠢蠢欲动。

　　第一，香港本地的保险销售队伍也面临人员脱落的问题，竞争愈发激烈。近几年，香港的个人保险代理数量、持牌业务代表（代理）数量、持牌业务代表（经纪）数量都有不同程度的下跌，虽然没有内地脱落幅度那么大，但是预计在未来一段时间内还会继续保持整体下跌的趋势。

　　前文我们说，今年已经有香港的保险公司对代理人队伍进行扩容，但这只是部分的头部险企，大多数保险公司的代理人队伍还是处于缩减状态。在这样的大背景下，内地人想去香港做保险代理人大多只能选择去头部险企寻找机会，而头部险企的竞争往往更加激烈，对学历、专业素养、业务业绩有更高的要求。

　　第二，代理人不仅要和香港本地业务员竞争，还要面临和内地业务员的竞争。自从通关后，内地客户积压的需求开始集中释放，赴港购险热度高居不下，越来越多在内地的业务员也在从事港险推介业务。这些业务员在服务客户时会大力推荐香港的保险产品，在确认客户的购买意愿后会将客户信息推介给香港保险持牌经纪公司或保险公司，在香港完成投保事宜。另一方面，有些内地业务员还可以帮忙安排行程、全程陪同办理相关业务，这对于首次去香港购买保险，不熟悉流程的客户来说还是颇具吸引力的。所以，香港代理人和内地代理人之间的竞争正在变得日益激烈。

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　　第三，卖港险对专业水平要求高。我们知道，港险具备收益高、灵活提取、可投资多元货币资产等特点，因此大陆很多中高净值人群出于对财富保值、增值、传承等多个方面的考量，都将香港保单作为海外配资的重要一部分。

　　香港的保险公司为了争取大陆的客户买家，采取了一系列的措施，其中就包括提高其代理人专业水平，要将跨境销售流程中的摩擦降至最低。这主要是因为代理人在面对中高净值客户时，需要提供帮助对方明确财富意愿开元棋牌官网、梳理资产合法性、挑选相对应产品等一系列规划服务。而想要完成财富配置、资产管理等服务不仅仅需要保险知识，还需要很高的专业水平作为基础，包括精通证券、基金、信托、外汇、贷款等多个领域，才能更好了解客户潜在的需求和痛点。

　　第四，香港保监局的监管越来越严格，保险销售的合规风险提高。在今年4月份，香港保险业爆出了无牌销售、贪污行贿、返佣等问题，最终拘捕了一名个人经纪及一名介绍人。其中向中国大陆的客户提供保险咨询和销售保险的转介人，没有开展业务所需的合法牌照的问题引起了香港保险业的重视。

　　今年8月份，香港保险业监督又出台了一系列法规，包括针对经纪人的新合规性法规、引入许可费以及针对人寿保险经纪人的细化标准等。其中最值得关注就是针对大陆游客的经纪人新合规规则。具体来看分别有三点：

　　1.转介人只能将大陆客户介绍给经纪公司，而不是就具体的保险产品提出建议；

　　2.对于转介的大陆客户，经纪公司必须按照监管要求来安排保险单，违反监管要求可能会被暂停业务或吊销许可证；

　　3. 对转介人的介绍费必须适当且结构化，同时对转介人进行彻底的尽职调查，并实施有效的控制措施以确保合规。

　　这也就意味着，没有牌照的转介人是不允许向保险经纪公司介绍客户和收取咨询费用的。而有牌照的转介人也只能进行广告投放或推荐服务，不能对大陆客户进行专业性解答以及相关保险服务，且介绍费也就是佣金也受到了严格管控。那么以前依靠内地家人、朋友和私人关系网来实现保单转化的转介人，在佣金提成方面可能会受到重大影响。

　　总的来说，香港保险代理人的留存率并不高，没业绩、签单困难、中途转行是十分普遍的现象。那些年薪百万的香港保险代理人也只是个例，大多是通过高才、有才计划进入到香港保险业，本身在内地就积累了一定的关系和人脉，周围人也对香港保险的接受度和认知度更高，通过把自己的人脉资源进行重新开发从而获得高佣金。当然也不排除有代理人靠自己挤进高净值人群的圈层，从而获得百万佣金，但通常这类代理人自身是具备极高的专业水平素养的。

　　所以对于一些学历和专业水平并不亮眼的“港漂”来说，对自己要有清晰的认知，是否具备一定的人脉和资源？是否能保证在后期有较高的签单率？是否有面对中高净值客户人群的专业水平能力？千万不能盲目跟风，扎堆涌入香港保险业。

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